共享信息緩解中小微融資難
□ 《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實施方案》通過多種方式歸集各類涉企信用信息，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度。
□ 目前，全國信用信息共享平臺已聯(lián)通46個部門和各省區(qū)市。各專業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫以及法院、交通、稅收、海關(guān)等信用信息系統(tǒng)，已經(jīng)或正在實現(xiàn)互聯(lián)互通。
“截至2021年11月底，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款約18.73萬億元，同比增長24.1%。通過各級融資信用服務(wù)平臺累計發(fā)放貸款超過7萬億元�！痹诮张e行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，國家發(fā)展改革委秘書長趙辰昕介紹，在各金融機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的努力下，中小微企業(yè)融資繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價降”態(tài)勢。
目前的信用信息共享應(yīng)用情況，還存在部分部門和行業(yè)數(shù)據(jù)難以獲取，以及信息獲取成本較高等問題。為此，國家發(fā)展改革委會同銀保監(jiān)會等有關(guān)部門研究制定了《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實施方案》，通過多種方式歸集各類涉企信用信息，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度。
“《實施方案》提出，要完善中小微企業(yè)信用評價指標(biāo)體系，實現(xiàn)精準(zhǔn)畫像。強(qiáng)化獲貸企業(yè)信用狀況動態(tài)監(jiān)測，提高風(fēng)險預(yù)警和處置能力。對依法認(rèn)定的惡意逃廢債行為，依法依規(guī)開展聯(lián)合懲戒�！壁w辰昕介紹，各級融資信用服務(wù)平臺要建立完備的信息安全管理制度，對接入機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息安全評估。接入機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁將獲取的信息用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動。
在全國范圍內(nèi)實現(xiàn)涉企信用信息共享是《實施方案》要重點解決的問題。目前，全國信用信息共享平臺已聯(lián)通46個部門和各省區(qū)市。各專業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫以及法院、交通、稅收、海關(guān)等信用信息系統(tǒng)，已經(jīng)或正在實現(xiàn)互聯(lián)互通。
“但目前的信用信息共享水平還難以滿足市場主體融資需要�！眹野l(fā)展改革委財政金融和信用建設(shè)司司長陳洪宛認(rèn)為，一方面，一些地方和金融機(jī)構(gòu)反映，不少重要的信用關(guān)聯(lián)信息很難獲取，但這些信息對于準(zhǔn)確客觀描繪企業(yè)信用狀況十分必要，相關(guān)信息缺失將極大影響銀行放貸的積極性；另一方面，部分銀行在獲取中小微企業(yè)信用信息時，需要與多個地方、多個部門分別對接，需要接入多個平臺，迫切需要有一個平臺能夠適當(dāng)整合后，提供一攬子信息。
《實施方案》針對這些堵點和痛點，通過信用信息共享應(yīng)用，解決中小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押資產(chǎn)、銀企信息不對稱問題。將中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)最急需的納稅、社會保險費和住房公積金繳納、進(jìn)出口、水電氣費等繳納情況、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等共計14大類、37項信息納入共享范圍，暢通信息共享渠道。
此外，《實施方案》明確了信用信息共享清單，對37項信息逐一明確了共享信息的內(nèi)容、方式、責(zé)任單位和完成時間，更具可操作性。不僅注重共享數(shù)據(jù)規(guī)模，也注重共享數(shù)據(jù)質(zhì)量。
“各級融資信用服務(wù)平臺要按照公益性原則，向接入機(jī)構(gòu)提供基礎(chǔ)性信息服務(wù)，并鼓勵有條件的平臺根據(jù)接入機(jī)構(gòu)需求，按照區(qū)域、行業(yè)等維度批量推送相關(guān)信息，推動信用信息安全集約高效應(yīng)用�！标惡橥鹫f。
大量小微企業(yè)缺乏傳統(tǒng)授信所需要的抵押擔(dān)保，充分挖掘信用信息價值是一條重要的路徑。目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款普遍面臨信用信息難以獲取或者獲取成本較高問題，這正是通過融資信用服務(wù)平臺推出的“信易貸”模式所著力破解的問題�！啊秾嵤┓桨浮酚“l(fā)后，隨著信用信息數(shù)量和質(zhì)量的不斷提升，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠型小微企業(yè)貸款的能力將得到顯著提升�！眹夜残庞眯畔⒅行闹魅沃苊裾f。
