中新網(wǎng)6月1日電 據(jù)央行網(wǎng)站消息，《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)修改工作已列入全國人大常委會2021年度立法工作計劃。為貫徹落實黨中央、國務院金融工作部署，人民銀行組織起草了《反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)》，向社會公開征求意見。
一、《反洗錢法》修訂的必要性
(一)修訂《反洗錢法》是推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的必然要求。隨著反洗錢工作形勢不斷變化，反洗錢監(jiān)管從規(guī)則為本過渡到風險為本，反洗錢的義務內(nèi)容已經(jīng)由反洗錢擴展到反恐怖主義融資、防擴散融資。而現(xiàn)行《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定存在的空白和不足，包括洗錢上游犯罪類型范圍狹窄、監(jiān)管處罰規(guī)定粗略、缺乏對單位和個人的反洗錢要求、受益所有人制度空白、特定非金融行業(yè)反洗錢制度不完善等，制約了反洗錢工作的有效開展。
(二)修訂《反洗錢法》是防控金融風險的必然要求。各種金融亂象是金融風險發(fā)生的重要誘因，只有抓住資金流向才能抓住金融亂象的根本，有效防控金融風險。新時代的反洗錢工作需要圍繞追蹤資金向縱深發(fā)展，通過構(gòu)建金融系統(tǒng)預防體系、完善洗錢風險管控制度等，有效追蹤資金，防控金融風險�！斗聪村X法》是我國反洗錢工作的基礎性法律，要在反洗錢領域深入構(gòu)建金融風險防控體系，需要修訂《反洗錢法》。
(三)修訂《反洗錢法》是擴大金融業(yè)雙向開放、深度參與全球治理的必然要求。目前，國際社會已經(jīng)建立一套完整的反洗錢標準，涉及領域不斷擴展，涉及內(nèi)容更加復雜，反洗錢標準也成為經(jīng)濟金融領域的重要國際規(guī)則。完善我國反洗錢工作制度，有助于推進我國金融業(yè)雙向開放、深度參與全球治理。
二、草案公開征求意見稿修改的主要內(nèi)容
(一)進一步明確反洗錢的概念和任務。明確反洗錢不僅包括預防洗錢犯罪，還包括遏制洗錢相關(guān)違法活動。
(二)強調(diào)風險為本的反洗錢監(jiān)管。明確洗錢風險評估職責；強調(diào)須履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)應當依據(jù)行業(yè)洗錢風險狀況采取相應的反洗錢措施；強調(diào)義務機構(gòu)風險為本反洗錢要求；要求金融機構(gòu)基于洗錢風險狀況建立風險管理措施，基于風險開展客戶盡職調(diào)查并采取相應措施。
(三)完善反洗錢義務主體范圍和配合反洗錢工作的要求。明確特定非金融機構(gòu)在從事特定業(yè)務時，應當參照金融機構(gòu)的相關(guān)要求履行反洗錢義務；明確金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)以外的單位和個人應當配合客戶盡職調(diào)查和反洗錢調(diào)查、依法履行巨額現(xiàn)金收付申報等反洗錢要求；增加反洗錢特別預防措施要求。
(四)完善反洗錢調(diào)查相關(guān)規(guī)定。擴大調(diào)查主體和范圍，將反洗錢調(diào)查主體擴展至國務院反洗錢行政主管部門設區(qū)的市一級派出機構(gòu)，將特定非金融機構(gòu)等納入調(diào)查范圍。
(五)增強反洗錢行政處罰懲戒性。調(diào)整法律責任中關(guān)于違法行為的罰款幅度，提高違法責任與處罰的匹配程度；將“未按照規(guī)定建立健全內(nèi)控制度和風險管理政策”和“未按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢特別預防措施”等違法行為納入處罰范圍；完善反洗錢處罰類型，增加警告處罰；增加對其他單位和個人違法行為的法律責任。
(六)其他修改內(nèi)容。給出“受益所有人”定義，提出受益所有人身份信息識別要求；明確“預防和遏制恐怖主義融資活動適用本法”；完善金融機構(gòu)內(nèi)部控制、客戶盡職調(diào)查等義務要求；根據(jù)當前機構(gòu)類型完善金融機構(gòu)定義；進一步完善部門間信息共享相關(guān)規(guī)定。
中華人民共和國反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)
第一章 總 則
第一條 為了預防和遏制洗錢、恐怖主義融資及相關(guān)違法犯罪活動，維護國家安全和金融秩序，制定本法。
第二條 本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，遏制相關(guān)違法犯罪活動，依照本法采取相關(guān)措施的行為。
預防和遏制恐怖主義融資活動適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
第三條 金融機構(gòu)和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢特別預防措施等反洗錢義務。
第四條 單位和個人應當依法配合金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)為履行反洗錢義務開展的客戶盡職調(diào)查，配合反洗錢調(diào)查；依法履行巨額現(xiàn)金收付申報、反洗錢特別預防措施等義務；不得為洗錢等違法犯罪活動提供便利。
第五條 國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務院有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。
國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關(guān)部門、機構(gòu)和監(jiān)察機關(guān)、司法機關(guān)在反洗錢工作中應當相互配合。
第六條 單位和個人對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息以及反洗錢調(diào)查信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
國家有關(guān)機關(guān)、部門、機構(gòu)使用反洗錢信息應當依法保護國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私。
第七條 履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告、采取洗錢風險管理措施等工作，受法律保護。
第八條 任何單位和個人發(fā)現(xiàn)未履行反洗錢義務的情況，有權(quán)向反洗錢行政主管部門、有關(guān)主管部門舉報；發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門、有關(guān)主管部門以及公安機關(guān)舉報。接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。
第九條 對中華人民共和國境內(nèi)應當履行反洗錢義務的單位和個人的監(jiān)督管理適用本法。
中華人民共和國境外發(fā)生的洗錢和恐怖主義融資活動危害中國國家安全和主權(quán)，或者侵犯中國公民、法人和其他組織合法權(quán)益，或者擾亂中國金融管理秩序的，可以依照本法有關(guān)規(guī)定對有關(guān)單位和個人進行處理并追究責任。
第二章 反洗錢監(jiān)督管理
第十條 國務院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，制定或者會同國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)主管部門制定金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況，在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動，履行法律和國務院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。
國務院反洗錢行政主管部門的派出機構(gòu)在國務院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)，對金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況進行監(jiān)督、檢查。
第十一條 國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求，監(jiān)督、檢查所監(jiān)督管理金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建立健全情況，在市場準入中落實反洗錢審查要求，依法處理國務院反洗錢行政主管部門提出的反洗錢監(jiān)管意見和建議，履行法律和國務院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。
有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)在審慎監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反反洗錢法律規(guī)定的，依法向反洗錢行政主管部門提出監(jiān)管意見和建議。
第十二條 國務院有關(guān)特定非金融機構(gòu)主管部門制定或者參與制定所監(jiān)督管理的特定非金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查所監(jiān)督管理特定非金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況，依法處理國務院反洗錢行政主管部門提出的反洗錢監(jiān)管意見和建議，履行法律和國務院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。
第十三條 國務院反洗錢行政主管部門設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責大額交易和可疑交易報告、巨額現(xiàn)金收付報告的接收、分析，并按照規(guī)定向國務院反洗錢行政主管部門報告工作結(jié)果，履行國務院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責。
中國反洗錢監(jiān)測分析中心根據(jù)需要可以要求報送交易報告的機構(gòu)補充提供相關(guān)信息。
第十四條 中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責管理集中統(tǒng)一的國家反洗錢信息數(shù)據(jù)庫，并采取必要措施維護反洗錢信息安全。
第十五條 國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢職責，可以從國家有關(guān)機關(guān)、部門、機構(gòu)獲取所必需的信息，國家有關(guān)機關(guān)、部門、機構(gòu)應當依法提供。
國家有關(guān)機關(guān)、部門、機構(gòu)為履行與洗錢相關(guān)違法違規(guī)行為的監(jiān)督管理、行政調(diào)查、監(jiān)察調(diào)查、司法訴訟等職責，在法律規(guī)定范圍內(nèi)，可以從國務院反洗錢行政主管部門獲取反洗錢信息。
國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況。
第十六條 海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名支付憑證超過規(guī)定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。
前款應當通報的金額標準由國務院反洗錢行政主管部門會同海關(guān)總署規(guī)定。
第十七條 公司、企業(yè)等市場主體應當通過市場監(jiān)督管理部門有關(guān)信息系統(tǒng)報送受益所有人信息。反洗錢行政主管部門、市場監(jiān)督管理部門依照相關(guān)法律、法規(guī)進行管理。
反洗錢行政主管部門、國家有關(guān)機關(guān)、部門、機構(gòu)依法履行職責時可以使用受益所有人信息。使用受益所有人信息應當依法保護國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私。
第十八條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢及相關(guān)犯罪的交易活動，應當向有管轄權(quán)的機關(guān)移送；發(fā)現(xiàn)涉嫌其他違法行為的交易活動，應當根據(jù)具體情形向有管轄權(quán)的行政機關(guān)通報；接收部門應當依照法律和有關(guān)規(guī)定及時反饋處理結(jié)果。
第十九條 國務院反洗錢行政主管部門開展或者會同國務院有關(guān)機關(guān)、部門、機構(gòu)開展國家、行業(yè)、金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)洗錢風險評估，根據(jù)風險狀況合理配置監(jiān)管資源，采取適當?shù)娘L險防控措施。
第二十條 國務院反洗錢行政主管部門及其派出機構(gòu)為履行本法規(guī)定的職責，有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人執(zhí)行本法及國務院反洗錢行政主管部門依據(jù)本法制定的管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督。
第二十一條 國務院反洗錢行政主管部門及其派出機構(gòu)為履行本法規(guī)定的職責，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：
(一)進入被監(jiān)管機構(gòu)進行檢查；
(二)詢問被監(jiān)管機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；
(三)查閱、復制被監(jiān)管機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；
(四)檢查、封存被監(jiān)管機構(gòu)的計算機網(wǎng)絡與信息系統(tǒng)，調(diào)取、保存被監(jiān)管機構(gòu)的計算機網(wǎng)絡與信息系統(tǒng)中的有關(guān)數(shù)據(jù)、信息。
進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門或者其設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)負責人批準�，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，被監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。
國務院反洗錢行政主管部門及其派出機構(gòu)也可以根據(jù)需要，采取非現(xiàn)場檢查措施，向被監(jiān)管機構(gòu)發(fā)出檢查通知書，要求被監(jiān)管機構(gòu)提供相應的文件、資料、數(shù)據(jù)、信息。
第二十二條 國務院反洗錢行政主管部門及其派出機構(gòu)可以對被監(jiān)管機構(gòu)實施風險監(jiān)測、評估等，并就監(jiān)督管理事項以及被監(jiān)管機構(gòu)執(zhí)行本法及國務院反洗錢行政主管部門依據(jù)本法制定的管理規(guī)定的情況進行評價并通報。
國務院反洗錢行政主管部門及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以約見被監(jiān)管機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員或者部門負責人進行監(jiān)督管理談話，要求被監(jiān)管機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員或者部門負責人就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明；可以對監(jiān)管活動中發(fā)現(xiàn)被監(jiān)管機構(gòu)存在的風險事件或者突出問題進行監(jiān)管提示；可以通過走訪等方式對被監(jiān)管機構(gòu)問題整改情況進行現(xiàn)場核查和政策指導。
第二十三條 國務院反洗錢行政主管部門及其派出機構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)督管理的需要，有權(quán)要求被監(jiān)管機構(gòu)報送其履行反洗錢職責的情況。被監(jiān)管機構(gòu)應當按照國務院反洗錢行政主管部門及其派出機構(gòu)要求，真實、準確、完整、及時地提供各項文件、資料、數(shù)據(jù)、信息。
第二十四條 在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構(gòu)及其境外分支機構(gòu)應當在集團層面建立統(tǒng)一的反洗錢合規(guī)體系，國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)可以根據(jù)本法對其實施監(jiān)督管理。
第二十五條 對存在嚴重洗錢、恐怖主義融資風險的國家或地區(qū)，國務院反洗錢行政主管部門可以在征求相關(guān)部門意見的基礎上，經(jīng)國務院批準，將其列為洗錢高風險國家或地區(qū)，并要求金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)采取相應的風險管理措施。
第二十六條 履行反洗錢義務的機構(gòu)可以依法成立和參加有關(guān)協(xié)會等行業(yè)自律組織。有關(guān)協(xié)會等行業(yè)自律組織應當在國務院反洗錢行政主管部門的指導下發(fā)揮反洗錢協(xié)調(diào)和自律作用。
第三章 反洗錢義務
第二十七條 金融機構(gòu)應當依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，評估機構(gòu)洗錢風險狀況并制定相應的風險管理措施，結(jié)合實際情況建設反洗錢相關(guān)系統(tǒng)。
金融機構(gòu)應當設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作，根據(jù)經(jīng)營規(guī)模和洗錢風險狀況配備相應的人力資源，按照要求開展反洗錢培訓和宣傳工作。
金融機構(gòu)應當通過內(nèi)部審計或者獨立審計等方式，監(jiān)督檢查反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施，金融機構(gòu)的負責人對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。
第二十八條 金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶盡職調(diào)查制度。
金融機構(gòu)應當通過盡職調(diào)查，了解客戶身份、交易背景和風險狀況，采取相應的風險管理措施，防止金融體系被利用進行洗錢等違法犯罪活動。
金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當識別并核實客戶身份，了解客戶建立業(yè)務關(guān)系和交易的目的和性質(zhì)、資金的來源和用途，識別并采取合理措施核實客戶和交易的受益所有人。
在與客戶業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應當持續(xù)關(guān)注并審查客戶狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風險，并根據(jù)風險狀況及時采取相適應的盡職調(diào)查和風險管理措施。
金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，或者懷疑客戶涉嫌洗錢或恐怖主義融資的，應當重新識別客戶身份。
客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構(gòu)應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。
與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。
金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。
第二十九條 金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應當評估第三方的風險狀況及其履行反洗錢義務的能力，并確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶盡職調(diào)查措施；第三方具有較高風險情形或者不具備履行反洗錢義務能力的，金融機構(gòu)不得通過第三方識別客戶身份；第三方未采取符合本法要求的客戶盡職調(diào)查措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶盡職調(diào)查義務的責任。
第三方應當向委托方提供其履行反洗錢義務的信息，并在客戶盡職調(diào)查中向委托方提供必要的客戶身份信息；金融機構(gòu)對客戶身份信息的真實性、準確性或者完整性有疑問的，或者懷疑客戶涉嫌洗錢或恐怖主義融資的，第三方應當配合金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查。
第三十條 金融機構(gòu)進行客戶盡職調(diào)查，可以向公安、市場監(jiān)督管理、民政、稅務、移民管理等部門依法核實客戶的身份等有關(guān)信息。
第三十一條 金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。
在業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料。
客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存五年。
金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息以及包含上述信息的電子載體移交國務院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。
第三十二條 金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。
金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。
第三十三條 金融機構(gòu)應當及時獲取本法第三十八條規(guī)定的反洗錢特別預防措施名單，對所有客戶及其交易對手開展實時審查，按照要求立即采取措施，并及時向國務院反洗錢行政主管部門報告。
第三十四條 金融機構(gòu)建立客戶盡職調(diào)查制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度和反洗錢特別預防措施制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定。金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。
第三十五條 任何單位和個人在與金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)建立和維持業(yè)務關(guān)系過程中都有配合金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)開展盡職調(diào)查的義務，都應當提供真實有效的身份證件或者身份證明文件，準確、完整填報有關(guān)身份信息，如實提供受益所有人相關(guān)信息和資料；根據(jù)金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)的要求，如實提供與建立業(yè)務關(guān)系或者交易目的和性質(zhì)、資金來源和用途有關(guān)的資料。
任何單位和個人不配合客戶盡職調(diào)查的，金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)有權(quán)限制或者拒絕辦理業(yè)務，并根據(jù)情況提交可疑交易報告。
第三十六條 任何單位和個人為提供商品或者服務等目的，不通過金融機構(gòu)而是以現(xiàn)金方式收付，且數(shù)額巨大超過規(guī)定金額的，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。巨額現(xiàn)金收付申報具體辦法由國務院授權(quán)國務院反洗錢行政主管部門會同相關(guān)部門制定。
任何單位和個人不得采取拆分現(xiàn)金交易等方式規(guī)避巨額現(xiàn)金收付申報義務。
第三十七條 任何單位和個人應當妥善保管和使用金融賬戶和其他具有價值收付功能的金融工具，不得出租、出借、買賣金融賬戶和其他具有價值收付功能的金融工具，或者進行其他為洗錢等違法犯罪活動提供便利的行為。
第三十八條 任何單位和個人應當立即對下列名單中列名的對象按照要求采取反洗錢特別預防措施：
(一)國家反恐怖主義工作領導機構(gòu)認定并由其辦事機構(gòu)公告的恐怖活動組織和人員名單；
(二)為履行國際義務，由外交部發(fā)布的涉及定向金融制裁的名單；
(三)對具有恐怖主義融資風險的個人和實體，或者對具有重大洗錢風險的個人和實體不采取措施可能造成嚴重后果的，由國務院反洗錢行政主管部門認定或者會同有關(guān)部門認定的名單。
對本條第一款第一項名單不服的，可以依據(jù)《中華人民共和國反恐怖主義法》進行權(quán)利救濟。對本條第一款第二項和第三項名單不服的，可以向作出名單決定的部門提出行政復議；對行政復議結(jié)果不服的，可以依法提出行政訴訟。
反洗錢特別預防措施包括但不限于禁止與名單中列名對象、其代理人、其擁有或者控制的實體進行任何交易；對列名對象所擁有或者控制的資金、資產(chǎn)采取凍結(jié)或者相應措施以限制被列名對象獲得資金、資產(chǎn)。
在執(zhí)行反洗錢特別預防措施時，善意第三人利益應當受到保護；善意第三人可以依據(jù)本法或者相關(guān)法律進行權(quán)利救濟。被列名對象為維持生活、醫(yī)療等基本開支以及其他必要開支，可以向有關(guān)部門提出豁免申請，經(jīng)批準后可以使用部分資金或者資產(chǎn)，具體辦法另行制定。
第四章 反洗錢調(diào)查
第三十九條 國務院反洗錢行政主管部門或者其設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)通過下列方式發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢、恐怖主義融資的可疑交易活動或者違反本法的其他行為，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)或者其他相關(guān)單位和個人進行調(diào)查，接受調(diào)查的單位和個人應當予以配合，如實提供有關(guān)信息和資料：
(一)金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)按照規(guī)定報告的；
(二)履行反洗錢職責或者經(jīng)資金監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的；
(三)有關(guān)機關(guān)立案后，依法請求協(xié)助調(diào)查涉嫌洗錢、恐怖主義融資資金交易信息的；
(四)通過國際合作渠道獲得的；
(五)其他有合理理由認為需要調(diào)查核查的。
反洗錢行政主管部門對特定非金融機構(gòu)進行調(diào)查的，必要時，請求有關(guān)特定非金融機構(gòu)主管部門協(xié)助調(diào)查。
第四十條 開展反洗錢調(diào)查應當按照規(guī)定程序經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門或者其設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)的負責人批準后，發(fā)出調(diào)查通知書，接受調(diào)查的單位和個人應當在規(guī)定時限內(nèi)如實提供有關(guān)信息和資料。
第四十一條 開展反洗錢調(diào)查，可以詢問相關(guān)單位或者個人，要求其說明情況。
詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應當在筆錄上簽名。
第四十二條 調(diào)查中需要現(xiàn)場核查的，可以查閱、復制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；可以錄音錄像；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。
調(diào)查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構(gòu)或特定非金融機構(gòu)工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機構(gòu)或特定非金融機構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構(gòu)或特定非金融機構(gòu)，一份附卷備查。
第四十三條 詢問和現(xiàn)場調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，單位和個人有權(quán)拒絕接受調(diào)查。
第四十四條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢及相關(guān)犯罪嫌疑的，或者經(jīng)資金監(jiān)測認為涉嫌犯罪的，應當及時向有管轄權(quán)的機關(guān)移送；接收部門應當依照法律和有關(guān)規(guī)定及時反饋處理結(jié)果。
經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢、恐怖主義融資嫌疑，且客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金進一步轉(zhuǎn)移的，除向有管轄權(quán)的機關(guān)移送外，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，還可以采取臨時凍結(jié)措施。
有關(guān)機關(guān)接到線索后，對已依照前款規(guī)定臨時凍結(jié)的資金，應當及時決定是否繼續(xù)凍結(jié)。有關(guān)機關(guān)認為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照《中華人民共和國刑事訴訟法》《中華人民共和國國家監(jiān)察法》等的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應當立即通知國務院反洗錢行政主管部門，國務院反洗錢行政主管部門應當立即通知金融機構(gòu)解除凍結(jié)。
臨時凍結(jié)不得超過四十八小時。金融機構(gòu)在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后四十八小時內(nèi)，未接到有關(guān)機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應當立即解除凍結(jié)。
第五章 反洗錢國際合作
第四十五條 中華人民共和國根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合作。
第四十六條 國務院反洗錢行政主管部門根據(jù)國務院授權(quán)，負責組織、協(xié)調(diào)反洗錢國際合作，代表中國政府參與有關(guān)國際組織活動，依法與境外相關(guān)機構(gòu)開展反洗錢合作，交換反洗錢信息。
國家監(jiān)察委員會和國務院有關(guān)部門、機構(gòu)在職責范圍內(nèi)開展反洗錢國際合作。
第四十七條 涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由有關(guān)主管機關(guān)依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理。
第四十八條 按照對等原則或者經(jīng)與有關(guān)國家協(xié)商一致后，有關(guān)機關(guān)、部門在依法調(diào)查洗錢和恐怖主義融資活動過程中，可以要求在中國境內(nèi)開立代理行賬戶或者與中國存在其他密切金融聯(lián)系的境外金融機構(gòu)予以配合。
第四十九條 外國當局未按照對等原則，也未與中國協(xié)商一致，直接要求中國境內(nèi)金融機構(gòu)提交中國境內(nèi)信息或者扣押、凍結(jié)、劃轉(zhuǎn)中國境內(nèi)財產(chǎn)的，或者基于不當域外適用法律要求中國境內(nèi)金融機構(gòu)作出其他行動的，金融機構(gòu)不得服從。如果金融機構(gòu)認為有必要服從的，應當及時提請國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)批準并告知外國當局與國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)進行協(xié)商。
外國當局基于合理監(jiān)管的需要，要求中國境內(nèi)金融機構(gòu)提交概要性合規(guī)信息、經(jīng)營信息或者提出其他合理要求的，中國境內(nèi)金融機構(gòu)可以按照要求采取適當行動，但應當事先向國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)報告，對于可能影響中國國家主權(quán)、安全和利益或者公民、法人或其他組織利益的，應當事先獲得國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)批準。
國家對阻斷外國法律與措施不當域外適用另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第六章 法律責任
第五十條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法依規(guī)給予處分：
(一)違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的；
(二)泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱 私的；
(三)違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰的；
(四)其他不依法履行職責的行為。
第五十一條 金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重或者逾期未改正的，給予警告，并根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、潛在危害等情況，處二十萬元以上二百萬元以下罰款，根據(jù)情形在職責范圍內(nèi)或者通報國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)限制或禁止其開展相關(guān)業(yè)務：
(一)未建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的；
(二)未有效實施反洗錢內(nèi)部控制制度的；
(三)未設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作的；
(四)未根據(jù)經(jīng)營規(guī)模和洗錢風險狀況配備相應人力資源的；
(五)未評估風險狀況并制定相適應的風險管理措施的；
(六)反洗錢相關(guān)系統(tǒng)存在機制性缺陷的；
(七)未有效開展內(nèi)部審計或者獨立審計，監(jiān)督檢查反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施的；
(八)未有效開展反洗錢培訓的；
(九)其他反洗錢內(nèi)部控制機制不健全的情形。
第五十二條 金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重或者逾期未改正的，給予警告，并處二十萬元以上二百萬元以下罰款；有違法所得的，沒收違法所得：
(一)未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查的；
(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；
(三)未按照規(guī)定報告大額交易的；
(四)未按照規(guī)定報告可疑交易的。
第五十三條 金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)按次處二萬元以上二十萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，按次處二十萬元以上二百萬元以下罰款；有違法所得的，沒收違法所得：
(一)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶的；
(二)未按照規(guī)定對高風險情形采取相應風險管理措施的；
(三)未按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢特別預防措施的；
(四)違反保密規(guī)定，查詢、泄露有關(guān)信息的；
(五)拒絕、阻礙反洗錢監(jiān)管、調(diào)查，或者提供虛假材料的。
第五十四條 金融機構(gòu)違反本法規(guī)定，致使犯罪所得及其收益通過本機構(gòu)得以掩飾、隱瞞的，或者致使恐怖主義融資后果發(fā)生的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)按照孰高原則，處二百萬元以上一千萬元以下或者掩飾、隱瞞金額的百分之五以上百分之十以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以采取或者建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令其停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。
前款規(guī)定的違法行為在五年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。
第五十五條 金融機構(gòu)違反本法規(guī)定，由國務院反洗錢行政主管部門或者其設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)根據(jù)情形對負有責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員或者負有直接責任的其他人員，單處或者并處警告、二萬元以上二十萬元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得；情節(jié)嚴重的，視情況采取或者建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。
對有本法第五十四條規(guī)定情形的金融機構(gòu)負有責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員或者負有直接責任的其他人員處二十萬元以上一百萬元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得；視情況采取或者建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。
第五十六條 金融機構(gòu)違反本法第四十九條規(guī)定，未經(jīng)報告或者報批擅自采取行動的，由國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)處二十萬元以上五百萬元以下罰款；造成損失的，另處所造成直接經(jīng)濟損失一倍以上五倍以下罰款。對負有責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員或者負有直接責任的其他人員，可以由國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)單處或并處警告、二萬元以上一百萬元以下罰款。
境外金融機構(gòu)違反本法第四十八條的規(guī)定，對有關(guān)機關(guān)、部門的調(diào)查不予配合的，有關(guān)機關(guān)、部門可以請求國務院反洗錢行政主管部門依據(jù)本法第五十三條第五項、第五十四條、第五十五條追究責任，或者根據(jù)情形將其列入反洗錢特別預防措施名單。
第五十七條 任何單位和個人有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正，逾期未改正的，要求金融機構(gòu)在一定時期內(nèi)限制向其提供的金融業(yè)務種類、交易方式及交易金額；情節(jié)嚴重的，視情況采取通報批評或者處二萬元以上二十萬元以下罰款，并將相關(guān)行政處罰信息納入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫：
(一)未按照規(guī)定履行反洗錢特別預防措施義務的；
(二)對國務院反洗錢行政主管部門或者其設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)的反洗錢調(diào)查不予配合的；
(三)未按照規(guī)定履行巨額現(xiàn)金收付申報義務的；
(四)出租、出借、買賣金融賬戶和其他具有價值收付功能的金融工具或者其他為洗錢等違法犯罪活動提供便利的。
第五十八條 特定非金融機構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員違反本法規(guī)定的，按照本法對金融機構(gòu)的處罰規(guī)定進行處罰，其中，罰款幅度按照規(guī)定金額的百分之二十執(zhí)行。
第五十九條 違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第七章 附則
第六十條 本法所稱金融機構(gòu)，是指應當履行反洗錢義務、從事金融業(yè)務的開發(fā)性金融機構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司、銀行理財子公司，以及非銀行支付機構(gòu)、從事網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司和其他由國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務的機構(gòu)。
第六十一條 本法所稱特定非金融機構(gòu)，是指：
(一)提供房屋銷售、經(jīng)紀服務的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機構(gòu)；
(二)接受委托為客戶代管資產(chǎn)或者賬戶、為企業(yè)籌措資金以及代理買賣經(jīng)營性實體業(yè)務的會計師事務所；
(三)從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場所、貴金屬交易商；
(四)其他由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關(guān)部門依據(jù)洗錢風險狀況確定的需要履行反洗錢義務的機構(gòu)。
上述特定非金融機構(gòu)僅在從事法律明確規(guī)定的特定業(yè)務時應當參照金融機構(gòu)相關(guān)規(guī)定履行反洗錢義務，根據(jù)風險狀況采取相應的反洗錢措施。
針對不同特定非金融機構(gòu)的監(jiān)管分工，由國務院反洗錢行政主管部門、有關(guān)特定非金融機構(gòu)主管部門根據(jù)具體情況協(xié)商確定。
第六十二條 本法所稱受益所有人，是指最終擁有或?qū)嶋H控制公司、企業(yè)等市場主體，或者享有市場主體最終收益的自然人。
第六十三條 本法自 年 月 日起施行。
