互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)亂象層出不窮

　　“穩(wěn)健理財(cái)”竟是股票型基金！虧了！

　　光大陽(yáng)光對(duì)沖6個(gè)月持有混合C是投資股票的混合型基金，為中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，鎖定期6個(gè)月。

　　線下銀行渠道買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，可能被理財(cái)經(jīng)理誤導(dǎo)；但是，線上平臺(tái)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，雖然沒(méi)有理財(cái)經(jīng)理推銷(xiāo)，但也同樣會(huì)被誤導(dǎo)。近日，有投資者陳華(化名)就向記者吐槽，在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果買(mǎi)成了投資股票的高風(fēng)險(xiǎn)基金，還出現(xiàn)虧損。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，支付寶、騰訊理財(cái)通、京東金融、陸金所等多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，均存在分類(lèi)不清、重營(yíng)銷(xiāo)輕風(fēng)險(xiǎn)提示的亂象。文：廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者 林曉麗

　　投訴：股票型基金與穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品混著賣(mài)

　　陳華告訴記者，一直都有在支付寶買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，都是選擇首頁(yè)推薦的穩(wěn)健型產(chǎn)品，而且由于信任支付寶，所以投資金額都不是幾千幾百元，而是十萬(wàn)以上地投資。上個(gè)月又買(mǎi)了19萬(wàn)元的理財(cái)，同樣也是在首頁(yè)推薦理財(cái)產(chǎn)品中購(gòu)買(mǎi)的，買(mǎi)的是光大陽(yáng)光對(duì)沖6個(gè)月持有混合C，顯示近一年收益率為百分之五點(diǎn)幾，不算很高，所以沒(méi)有預(yù)期還會(huì)虧損。

　　但是前幾天點(diǎn)進(jìn)去看，陳華發(fā)現(xiàn)了本金出現(xiàn)虧損，這才發(fā)現(xiàn)光大陽(yáng)光對(duì)沖6個(gè)月持有混合C，實(shí)際是基金產(chǎn)品，而且還是投資股票這種中高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的基金。

　　“如今買(mǎi)了2周不到已經(jīng)虧了1900元，而且還不能贖回，得等6個(gè)月期滿后才能贖回。我是要買(mǎi)有穩(wěn)定收益的理財(cái)產(chǎn)品，不想買(mǎi)跟股票沾邊的基金，支付寶設(shè)置了理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票等多個(gè)頁(yè)面菜單，我一直從未在基金和股票頁(yè)面消費(fèi)過(guò)。但支付寶對(duì)這只基金有明顯的誤導(dǎo)消費(fèi)行為，希望支付寶能賠償我的損失�！标惾A如此表示。

　　3月8日，記者登錄支付寶查看，未在首頁(yè)找到該產(chǎn)品，不過(guò)通過(guò)搜索“光大陽(yáng)光對(duì)沖6個(gè)月持有混合C”查詢到，該產(chǎn)品是投資股票的混合型基金，為中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，鎖定期6個(gè)月，當(dāng)日顯示近一年漲跌幅為5.71%。記者仔細(xì)翻查發(fā)現(xiàn)，該基金是光大證券管理的產(chǎn)品，投資股票占比達(dá)到60.25%，重倉(cāng)貴州茅臺(tái)、中國(guó)中免、興業(yè)銀行等股票。

　　無(wú)獨(dú)有偶，記者在黑貓投訴平臺(tái)看到類(lèi)似個(gè)案。有投資者吐槽稱(chēng)，2月在支付寶理財(cái)產(chǎn)品里面收到光大陽(yáng)光對(duì)沖6個(gè)月持有混合C的理財(cái)產(chǎn)品推薦，年化利率6.46%，產(chǎn)品詳情介紹跟其他理財(cái)產(chǎn)品一樣。自買(mǎi)入一直虧，后來(lái)在基金里面居然發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品是股票型基金，之前買(mǎi)的基金產(chǎn)品單獨(dú)有基金頁(yè)面，一下就能分辨出來(lái)，支付寶把它放在定期理財(cái)頁(yè)面，并做不實(shí)宣傳，導(dǎo)致錯(cuò)誤購(gòu)買(mǎi)，遭受損失。

　　亂象1：分類(lèi)不清 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)注不準(zhǔn)確

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了支付寶，目前騰訊理財(cái)通、京東金融、陸金所等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品中均存在各種亂象。

　　廣州的黃先生告訴記者：“最近跟朋友聊起在平安陸金所購(gòu)買(mǎi)的幾款理財(cái)產(chǎn)品，才知道自己買(mǎi)的其實(shí)是基金產(chǎn)品，但是我購(gòu)買(mǎi)時(shí)完全沒(méi)看到有基金的字樣，差點(diǎn)填資料的時(shí)候都填錯(cuò)了。”

　　在黑貓投訴平臺(tái)，有用戶在上個(gè)月投訴京東金融對(duì)于其投放的存款產(chǎn)品標(biāo)簽不合理。據(jù)了解，京東金融將“三峽寶-月得利”這一銀行定期存款產(chǎn)品，與靈活存取的產(chǎn)品放在同一類(lèi)目。該用戶于2020年1月至4月多次買(mǎi)入了“三峽寶-月得利”共計(jì)超11萬(wàn)元。但實(shí)際上該產(chǎn)品是定期產(chǎn)品，不應(yīng)在靈活存取欄目下，現(xiàn)在取出需追扣5000多元利息，反饋給京東金融，京東金融方提出50元金額的賠償方案，該用戶對(duì)此未能接受。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分平臺(tái)產(chǎn)品的分類(lèi)方式不清晰。在騰訊理財(cái)通的“穩(wěn)健理財(cái)”項(xiàng)目中，記者看到多只基金公司發(fā)布的混合型基金產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中等。在支付寶的“理財(cái)”項(xiàng)目，理財(cái)產(chǎn)品與基金是在同一級(jí)類(lèi)目里；而在理財(cái)產(chǎn)品中包括有以小號(hào)紅色文字注明“貨幣基金”、“債券基金”等產(chǎn)品，貨幣基金、債券型基金雖然屬于中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)際上也屬于基金產(chǎn)品。

　　此外，還存在標(biāo)注“中低風(fēng)險(xiǎn)”產(chǎn)品出現(xiàn)暴跌的情況。有投資人向廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者反映，去年支付寶平臺(tái)上線高端理財(cái)平臺(tái)尊享投資項(xiàng)目，是嘉實(shí)基金旗下的嘉實(shí)添利1號(hào)，根據(jù)當(dāng)時(shí)的宣傳，該固收類(lèi)產(chǎn)品業(yè)績(jī)計(jì)提基準(zhǔn)(年化)為5%，中低風(fēng)險(xiǎn)，31萬(wàn)元起投。但是，這一中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品運(yùn)作一年下來(lái)竟然虧本了，1月底披露的凈值暴跌約10%，且截至目前仍未有明顯反彈。

　　記者了解到，嘉實(shí)基金將該產(chǎn)品的凈值波動(dòng)原因歸結(jié)為“市場(chǎng)大類(lèi)資產(chǎn)配置風(fēng)格轉(zhuǎn)變”和“可能出現(xiàn)的大額贖回”。

　　亂象2：重營(yíng)銷(xiāo)輕風(fēng)險(xiǎn)提示

　　此外，雖然線上理財(cái)平臺(tái)沒(méi)有了理財(cái)經(jīng)理的口頭推銷(xiāo)，但是宣傳字眼也傾向營(yíng)銷(xiāo)，而淡化風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　記者進(jìn)入多個(gè)理財(cái)平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)近期基金產(chǎn)品最受推薦，在基金銷(xiāo)售頁(yè)面，10元起購(gòu)的基金產(chǎn)品比比皆是，不僅交易便捷成本低，還有現(xiàn)成“好基”“熱基”推薦，一目了然。還有五花八門(mén)的概念引導(dǎo)投資者“去看看”“立即上車(chē)”，尤其是高達(dá)雙位數(shù)甚至三位數(shù)的漲跌幅更是搶眼，讓人眼花繚亂的同時(shí)蠢蠢欲動(dòng)。而實(shí)際上，股票型基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不代表未來(lái)的收益。

　　“自2013年6月余額寶問(wèn)世，在近8年的時(shí)間里，以支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)逐步優(yōu)化用戶體驗(yàn)，培養(yǎng)用戶投資理財(cái)習(xí)慣，一批90后、00后都逐步成長(zhǎng)起來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為基金、養(yǎng)老保障等投資品種的重要代銷(xiāo)渠道，銷(xiāo)售份額也逐年提升，便利的體驗(yàn)讓很多投資者都習(xí)慣于在這些平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品�！比�360大數(shù)據(jù)研究院分析師殷燕敏表示，不過(guò)也正是平臺(tái)持續(xù)優(yōu)化的購(gòu)買(mǎi)體驗(yàn)、嵌套小額紅包等營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，讓很多投資者不知不覺(jué)中就隨著流程購(gòu)買(mǎi)了投資理財(cái)產(chǎn)品，但并不習(xí)慣于去閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明書(shū)等具體的產(chǎn)品信息，這樣就會(huì)導(dǎo)致投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)不匹配，待虧錢(qián)時(shí)，用戶覺(jué)得自己上當(dāng)了。

　　殷燕敏提出，對(duì)于平臺(tái)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不要一味追求銷(xiāo)售而用順滑的操作流程讓投資者忽略了產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品做到足夠的風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　提醒：不存在“保本理財(cái)”

　　有銀行理財(cái)資深人士告訴記者，當(dāng)前，銀行理財(cái)加速凈值化轉(zhuǎn)型，打破剛性兌付，銀行理財(cái)再也不能聲稱(chēng)“保本”，同樣，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品，同樣也沒(méi)有完全保本的。值得一提的是，由于監(jiān)管1月發(fā)布新規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，目前最為保險(xiǎn)的存款產(chǎn)品已在支付寶、京東金融、陸金所等平臺(tái)下架�！巴顿Y者要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)�！痹撊耸繌�(qiáng)調(diào)。

　　廣東格林律師事務(wù)所合伙人封蕓建議，投資者應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)知投資有風(fēng)險(xiǎn)的大前提，如實(shí)完成平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，正確認(rèn)識(shí)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受力。投資時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)資料認(rèn)真閱讀而并非草草略過(guò)直接簽字。