中新經(jīng)緯客戶端8月30日電 (魏薇 薛宇飛)近段時間以來，房貸額度緊張、貸款利率上升的情況在多個城市出現(xiàn)，作為市場風(fēng)向標(biāo)的一線城市也受到影響。中新經(jīng)緯客戶端從商業(yè)銀行、購房人、房產(chǎn)中介處獲悉，一線城市當(dāng)前的房貸額度較為緊張，放款周期普遍拉長，當(dāng)前報批的貸款申請，甚至要等到2022年一季度才能批下來。同時，廣州、上海兩地相繼上調(diào)了房貸利率，廣州二套房貸款利率甚至超過6%。
其實(shí)，每年的年中、年末，銀行的房貸額度都會相對緊張一些。但今年的情況明顯不同，貸款額度緊張已持續(xù)了大半年，并在多個城市同時蔓延。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在房住不炒的背景下，房地產(chǎn)貸款集中度管理和房地產(chǎn)企業(yè)融資的“三道紅線”的壓力下，今年下半年房貸額度緊張的情況難以得到根本性好轉(zhuǎn)。
房貸額度緊張 放款要等到明年
正在換房的周婷(化名)感受到了北京房貸額度緊張帶來的變化。她對中新經(jīng)緯客戶端稱，她是“賣一買一”，先賣掉之前的房子，再購入一套二手房，但買入她房子的買家，卻遲遲拿不到銀行貸款，讓她也不能置換。
今年7月初，中國銀行北京分行某支行向周婷下發(fā)了貸款通知單，她也與買家在7月底進(jìn)行了房產(chǎn)過戶，按照流程，接下來銀行就應(yīng)該放貸。但一個月已經(jīng)過去了，仍沒有準(zhǔn)確消息。銀行方面的回應(yīng)是，當(dāng)前沒有額度，要等2-3個月才能放款，客戶都在排隊(duì)等待。
“一般來說，商貸會比公積金貸款要快，但現(xiàn)在相反了，買家公積金貸款部分可能會在9月中旬批下來，商貸就不清楚了�！敝苕谜f。
貸款額度緊張、放款周期變長，并非個案。8月30日，一位股份制銀行北京某支行的個貸經(jīng)理告訴中新經(jīng)緯客戶端，該行北京二手房貸款幾乎沒有額度�！澳壳拔倚欣蕸]有變，就是沒額度�！�
“房貸雖然還有額度，但是會控制著放，不能保證放款時間�！币晃粐行斜本┠持械膫�貸經(jīng)理也說，“如果您要我保證，那明年一月份肯定沒問題�！�
上述個貸經(jīng)理透露，該行目前消化的是6月份的貸款，7、8月的貸款還在壓著，可能在9月、10月陸續(xù)放款。如果9月申請貸款，可能得排到年底，但每年年底銀行的貸款額度都會緊張，今年年底也不容樂觀，所以明年貸款下來的可能性比較大。他還表示，據(jù)其所知，其他幾家國有行對外回復(fù)基本上都是要等3個月。
某股份制銀行上海某支行一位個貸經(jīng)理對中新經(jīng)緯客戶端表示，上海的二手房貸款額度也比較緊張，而且以網(wǎng)簽合同價、銀行評估價和涉稅評估價三價孰低來確定房屋總價，進(jìn)而核定可貸款金額，可貸額度比以前少了。“放款時間不一定，要看各家銀行額度情況，我行現(xiàn)在一般本月滿足放款條件，下月放款問題不大�！�
中新經(jīng)緯客戶端注意到，從今年二季度開始，有關(guān)銀行房貸額度緊張、甚至停貸的報道就層出不窮，并持續(xù)至今。中國證券報8月29日報道稱，深圳某股份行支行客戶經(jīng)理稱：“現(xiàn)在各大銀行房貸都在收緊，放款沒那么快了，最快的也要等6至8個月。年初額度比較充裕，放款速度會快些�！�
今年8月3日，南方都市報援引中國銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，受調(diào)控影響，該行房貸額度有一定壓縮，放款時效有所減緩。該行結(jié)合貸款客戶申請資料遞交時間及審批情況進(jìn)行有序放款。交行相關(guān)負(fù)責(zé)人亦表示，目前廣州區(qū)域房貸仍較為緊張，銀行根據(jù)每月監(jiān)管要求，有序安排投放。
有城市二套房貸款利率超6%
8月20日，新一期的貸款市場報價利率(LPR)公布，1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，這是LPR連續(xù)16個月“原地踏步”。盡管LPR按兵不動，但一線城市的房貸利率卻有上漲的趨勢。
此前有消息稱，8月中旬廣州首套房貸利率全面上浮，大部分按照5.85%執(zhí)行，具體以銀行審批為準(zhǔn)。這已是廣州今年以來第五次整體上調(diào)房貸利率。目前廣州地區(qū)主流首二套房貸利率分別為5.85%以上和6.05%以上。
據(jù)南方都市報，中國銀行廣州地首套和二套房貸款利率分別按不低于LPR基點(diǎn)加120BP、140BP執(zhí)行，即首套房利率為5.85%以上，二套房利率為6.05%以上；工商銀行首套、二套房利率的指導(dǎo)價分別為LPR+90BP，LPR+110BP，即5.55%、5.75%，并會在上述指導(dǎo)價基礎(chǔ)上浮動；農(nóng)業(yè)銀行執(zhí)行的首套和二套房利率與工行一致；建行廣州區(qū)域首套房利率LPR+100BP，二套房利率為LPR+120BP，即分別為5.65%、5.85%。
自7月24日起，上海地區(qū)首套房房貸利率由之前的4.65%上浮至5%，二套房房貸利率則由5.25%上浮至5.7%。中新經(jīng)緯客戶端咨詢上海多家銀行，確認(rèn)上述利率已經(jīng)開始執(zhí)行。
通過向多位銀行貸款經(jīng)理、房產(chǎn)中介了解，北京當(dāng)前的首套、二套房貸利率較為平穩(wěn)，分別維持在5.2%、5.7%左右。前述國有行北京某支行個貸經(jīng)理稱，可能有個別銀行給客戶提要求，如果客戶想放款快，利率就要稍微高一些，這相當(dāng)于是一個條件。
房貸額度緊張會好轉(zhuǎn)嗎？
近日，上市銀行密集召開了中報業(yè)績發(fā)布會，各銀行普遍表示，將按照監(jiān)管要求，嚴(yán)格控制好房地產(chǎn)貸款的規(guī)模和占比，落實(shí)監(jiān)管房地產(chǎn)集中度等管理要求。平安銀行副行長郭世邦說：“我們的兩個指標(biāo)跟監(jiān)管要求差得很遠(yuǎn)，但這并不代表我們就有機(jī)會，并不是說馬上就能投放很多房地產(chǎn)貸款，還是要按照監(jiān)管要求來。”
各大銀行在中報和業(yè)績發(fā)布會上紛紛表示，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，會優(yōu)先支持剛需和改善性住房的購房需求。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級研究員金天在接受中新經(jīng)緯客戶端采訪時指出，從往年情況看，銀行一般在年初確定各項(xiàng)信貸額度，之后業(yè)務(wù)開展過程中會持續(xù)占用對應(yīng)的額度，如果部分業(yè)務(wù)線使用較快，會有所收緊。因此下半年的房貸額度較上半年緊張，表現(xiàn)為放款速度減慢，或拒絕部分業(yè)務(wù)受理。
金天認(rèn)為，從今年情況看，上半年房貸業(yè)務(wù)已屬緊平衡。在政策面，銀行需要重新審慎評估房地產(chǎn)市場及房貸業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險和政策風(fēng)險，特別是前期房貸、消費(fèi)貸、經(jīng)營貸業(yè)務(wù)較激進(jìn)的銀行會急踩剎車；在市場面，一線城市購房需求仍較旺盛，加劇了房貸市場的供求失衡。
招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼對中新經(jīng)緯客戶端表示，一般而言，一手房權(quán)屬更清晰，貸款流程簡便(不需要評估)，貸款期限靈活(不受房齡限制)；而且，與開發(fā)商合作，一手房貸款容易批量操作。因此，在額度有限的情況下，銀行更傾向于發(fā)放一手房貸款。
房貸緊張的情況何時能緩解？
8月23日，人民銀行行長、國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室主任易綱主持召開金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸形勢分析座談會，研究當(dāng)前貨幣信貸形勢，部署下一步貨幣信貸工作。此次會議提出，銜接好今年下半年和明年上半年信貸工作。
“整體上信貸投放速度會加快，比上半年會加快，而且會采取一些跨周期的設(shè)計(jì)方式，不排除明年上半年計(jì)劃投放的一些貸款可能會提前到今年下半年來投放。”董希淼說。
同時，董希淼強(qiáng)調(diào)，盡管信貸投放加快，但并不是資金會流向房地產(chǎn)市場，總體信貸規(guī)模更加寬松，可能對銀行在房貸投放上產(chǎn)生一些積極影響。
“今年接下來的幾個月，房貸情況可能會略微改善，但不會有根本性的改變，因?yàn)樵诜孔〔怀吹谋尘跋�，貸款集中度管理的壓力還在，房地產(chǎn)企業(yè)融資三道紅線的要求還有，下半年銀行信貸投放的速度加快，但主要是服務(wù)于小微企業(yè)、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域�！倍ｍ当硎�。(中新經(jīng)緯APP)
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