數(shù)字人民幣發(fā)展空間在哪兒

　　本報記者 姚 進

　　梳理2021年各地政府工作報告發(fā)現(xiàn)，數(shù)字貨幣成為高頻詞。北京市提出，將加快金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，推進數(shù)字貨幣試點應(yīng)用。廣東、上海等地也提出，打造數(shù)字貨幣創(chuàng)新試驗區(qū)，推進數(shù)字人民幣試點。為何多地不約而同布局數(shù)字人民幣試點應(yīng)用？地方試點數(shù)字人民幣有何優(yōu)勢和特點？

　　自深圳首次開展數(shù)字人民幣紅包測試后，春節(jié)期間，蘇州、北京等城市先后也推出了抽簽發(fā)放數(shù)字人民幣紅包的活動，我國數(shù)字人民幣應(yīng)用測試不斷提速，數(shù)字人民幣消費場景日益豐富。

　　數(shù)字人民幣究竟是什么？下一步數(shù)字人民幣發(fā)展空間在哪兒？對此，經(jīng)濟日報記者采訪了業(yè)內(nèi)專家與學者。

　　人民幣的數(shù)字化

　　簡單來說，數(shù)字人民幣是法定貨幣的數(shù)字化形態(tài)，也就是我們手中人民幣紙鈔的數(shù)字化版本。

　　法定數(shù)字貨幣與比特幣等數(shù)字代幣相比，最關(guān)鍵的區(qū)別在于其有國家信用背書，幣值穩(wěn)定。我國數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的，是數(shù)字形式的法定貨幣，具有價值特征和法償性。數(shù)字人民幣與紙鈔、硬幣等價，紙鈔能買的東西，數(shù)字人民幣都能買；紙鈔能兌換的外幣，數(shù)字人民幣也能兌換。

　　不少人覺得，數(shù)字人民幣和微信支付、支付寶都使用手機支付，功能相似，因此將形成競爭關(guān)系。對此，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春曾解釋，微信支付、支付寶和數(shù)字人民幣不在同一維度上，微信支付和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是“錢包”；而數(shù)字人民幣是支付工具，是“錢包”的內(nèi)容。數(shù)字人民幣發(fā)行后，消費者仍可用微信和支付寶支付，只不過“錢包”里裝的內(nèi)容增加了中國人民銀行數(shù)字貨幣。

　　穆長春表示，隨著移動支付日益普及，央行需要推動支付體系與時俱進，通過頂層設(shè)計推出數(shù)字形式的法定貨幣。數(shù)字人民幣只是“人民幣的數(shù)字化”，而不是尋求替代哪一類支付方式。

　　目前，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景從超市、加油站等線下場景擴展為“線下+線上”，使用方式從單一支付擴展到掃碼支付、“碰一碰”等多種支付方式，甚至還可以在沒有網(wǎng)絡(luò)的條件下使用。此外，不論是線下還是線上使用數(shù)字人民幣，中國人民銀行不會向個人和運營機構(gòu)收取任何交易手續(xù)費，在提高支付系統(tǒng)效率的同時，可以極大降低交易成本。

　　試點效果超預(yù)期

　　去年下半年以來，數(shù)字人民幣面向公眾試點測試的步伐逐漸加快。數(shù)字人民幣先行在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來的冬奧會場景進行內(nèi)部封閉試點測試。自去年10月起，數(shù)字人民幣已在深圳、蘇州、北京等地開展多輪公測，后續(xù)試點城市存在繼續(xù)擴容的可能。

　　“從試點情況看，數(shù)字人民幣消費支付便捷、支付效率高、運行穩(wěn)定，應(yīng)用場景不斷拓展，民眾接受程度高，可以說數(shù)字人民幣試點收到了預(yù)期效果。從貨幣發(fā)展演化規(guī)律看，數(shù)字貨幣具有低成本、高效率、豐富應(yīng)用場景等特點，數(shù)字人民幣有望成為人民幣發(fā)展的趨勢。另外，國內(nèi)線上支付技術(shù)已較為成熟，推廣數(shù)字人民幣試點條件良好，這些都激發(fā)了各地試點數(shù)字人民幣的熱情�！惫獯筱y行金融市場部分析師周茂華說。

　　這些地方試點數(shù)字人民幣有何優(yōu)勢和特點？中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林認為，從基礎(chǔ)設(shè)施條件來說，這幾個地方的金融基礎(chǔ)設(shè)施和其他所需要的硬件條件都比較符合，而且除了雄安以外，其他幾個城市電子支付都比較發(fā)達，群眾接受度和智能手機普及度也比較高。同時，這幾個地區(qū)的金融活動和貿(mào)易活動也都比較發(fā)達，也更適合作為試點及時發(fā)現(xiàn)問題并進行修正。

　　“北京、上海、廣東分別處于京津冀地區(qū)、長三角地區(qū)、粵港澳大灣區(qū)3個經(jīng)濟發(fā)達區(qū)域，區(qū)位引領(lǐng)帶動效應(yīng)明顯，是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展‘高地’。近年來，京滬粵三地通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，又催生了多種新業(yè)態(tài)、新模式、新場景應(yīng)用，數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模大、發(fā)展實力強，匯聚了大量的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，數(shù)字產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)良好，進行數(shù)字人民幣試點有優(yōu)勢�！鄙虅�(wù)部國際貿(mào)易經(jīng)濟合作研究院數(shù)據(jù)中心助理研究員宋思源說。

　　宋思源表示，比如，北京結(jié)合其金融科技等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，開展數(shù)字人民幣試點能夠拓展特色金融科技應(yīng)用場景，營造全面開放的數(shù)字金融發(fā)展生態(tài)，推動數(shù)字金融和實體經(jīng)濟深度融合；上海是全球重要的金融中心和國際化大都市，擁有一批功能性、總部型機構(gòu)，還是重要的國際消費中心城市，社會消費品零售總額居全國首位，城市營商環(huán)境優(yōu)越，推進數(shù)字人民幣試點能夠提供豐富的數(shù)字人民幣場景應(yīng)用；廣東一直以來作為創(chuàng)新發(fā)展前沿陣地，其高度發(fā)達的商業(yè)、對外貿(mào)易產(chǎn)業(yè)，為開展數(shù)字人民幣試點提供了良好條件。此外，依托香港國際金融中心和重要人民幣離岸中心地位，數(shù)字人民幣在廣東開展試點，有助于推動人民幣國際化進程。

　　發(fā)展空間待拓寬

　　對于未來數(shù)字人民幣的發(fā)展空間，盤和林認為，首先，在普通民眾的日常消費場景中，數(shù)字人民幣扮演的角色將會更加重要，人們對于紙幣和互聯(lián)網(wǎng)支付的依賴度也會降低。其次，數(shù)字人民幣既要“發(fā)得了”也要“用得了”，數(shù)字人民幣如何更加安全地正式發(fā)行，發(fā)行結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性和效率也有待進一步驗證。最后，數(shù)字人民幣的相關(guān)硬件軟件設(shè)施也需要進一步普及，尤其是商戶，這也是提升數(shù)字人民幣使用積極性以及使用頻率的關(guān)鍵。

　　“要更好推動數(shù)字人民幣試點應(yīng)用，一是應(yīng)繼續(xù)擴大城市試點，普及相關(guān)概念，培養(yǎng)居民對法定數(shù)字貨幣的信任感。二是推進與C端(消費者市場)的結(jié)合，比如去年數(shù)字人民幣就曾聯(lián)合美團、滴滴等進行試用，讓數(shù)字人民幣不單是紙幣的補充，使其更有作為。三是加速封閉化測試，最終的應(yīng)用之前封閉化測試是非常必要的，有利于及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題。同時，也需要加快相關(guān)數(shù)字技術(shù)如區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等研究，對數(shù)字人民幣的應(yīng)用做好技術(shù)支撐�！北P和林說。

　　周茂華表示，未來隨著數(shù)字人民幣逐步鋪開，技術(shù)不斷成熟，應(yīng)用場景將從消費領(lǐng)域向金融投資領(lǐng)域拓展。伴隨著跨境電子商務(wù)發(fā)展，我國將逐步與海外經(jīng)濟體合作，建立相關(guān)法律制度安排和協(xié)調(diào)機制，完善相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施、法律等，推動數(shù)字人民幣在跨境支付結(jié)算、投融資等方面的廣泛應(yīng)用和流通，并形成數(shù)字人民幣回流機制，這也有助于加快人民幣國際化進程。