名下突然多了155萬(wàn)貸款，利息已累計(jì)77萬(wàn)

　　農(nóng)信貸風(fēng)控警鐘：山西婁煩一農(nóng)民“被貸款”成為“百萬(wàn)負(fù)翁”，還上了“黑名單”

　　本報(bào)記者趙陽(yáng)

　　山西省太原市婁煩縣靜游鎮(zhèn)下龍泉村農(nóng)民李建東，計(jì)劃在縣城給兒子李成買一套樓房，自家經(jīng)濟(jì)能力不允許全款購(gòu)房，考慮分期按揭。

　　在辦理房貸業(yè)務(wù)時(shí)，突然發(fā)現(xiàn)兒子李成已進(jìn)入銀行系統(tǒng)的黑名單，征信有問題，查詢發(fā)現(xiàn)兒子名下有155萬(wàn)元的貸款債務(wù)。

　　更讓李成郁悶的是，由于長(zhǎng)期逾期，這筆自己從未見過(guò)的貸款，已經(jīng)產(chǎn)生了77萬(wàn)元利息，而且還在累積。

　　這筆蹊蹺的貸款到底怎么來(lái)的？“百萬(wàn)負(fù)翁”李成該如何脫身？事件暴露出哪些監(jiān)管漏洞？新華每日電訊記者就此展開調(diào)查。

　　農(nóng)民變身“百萬(wàn)負(fù)翁”

　　李成得知“被貸款”后一頭霧水，順著征信報(bào)告里的信息，急忙到縣信用社查詢。

　　打印交易流水《客戶明細(xì)賬》發(fā)現(xiàn)，2012年9月28日李成名下突然多了兩筆錢，分別是現(xiàn)金存入34.5萬(wàn)元、貸款開戶發(fā)放78萬(wàn)元，同一天又分別以貸款柜臺(tái)還款、借貸轉(zhuǎn)賬的交易方式被取走。賬單顯示，交易機(jī)構(gòu)均為“婁煩馬家莊信用社”，其中第一筆交易的操作員是“123580”，后三筆均是“123574”。

　　“貸了一百多萬(wàn)元也不知讓誰(shuí)花了，債卻悄悄地掛在我名下，一旦吃官司我就成‘老賴’了”。信用社工作人員告知李成，由于長(zhǎng)期逾期，目前僅利息就已產(chǎn)生77萬(wàn)元，而且利息還在累積。

　　破綻百出的信貸材料順利過(guò)審

　　李成查閱了自己的信貸檔案，里面夾雜著很多虛假材料。他發(fā)現(xiàn)有人假冒他的名義，辦了貸款手續(xù)，并順利通過(guò)了審核，最終成功獲取貸款。

　　信貸檔案中一些關(guān)鍵材料上的簽字，并非李成本人親筆手跡；像模像樣地捏造了貸款用途，第一筆貸款用于購(gòu)買跑運(yùn)輸?shù)目ㄜ�，第二筆貸款用于承包20畝土地，計(jì)劃培植樹苗；共有5個(gè)人為自己擔(dān)保貸款，其中2人僅知是誰(shuí)但并無(wú)深交，另3人素昧平生，純粹不認(rèn)識(shí)；在一份《村民身份證明》材料中，李成本是靜游鎮(zhèn)下龍泉村人，卻由婁煩鎮(zhèn)婁家莊村村委會(huì)加蓋公章并出具了證明材料。

　　苦思冥想中，李成回憶起早些年通過(guò)另一位村民認(rèn)識(shí)了一位信用社信貸員，這位信貸員曾向他借用身份證，說(shuō)辦個(gè)新卡方便走賬。礙于情面，身份證被信貸員借用了一次。

　　“就是用了一個(gè)你的名字，如果還貸款，賣房賣地也是我負(fù)責(zé)還。”在一段錄音對(duì)話中，這位信貸員爽快地承認(rèn)是自己冒名貸了款，并說(shuō)類似情況前幾年很普遍，隨便找個(gè)農(nóng)民的身份信息，內(nèi)部人秘密操作一下，就能貸款。

　　錄音中，這名信貸員教給李成如何應(yīng)對(duì)催款，“假如信用社催貸的人找你，你就反問他，這個(gè)錢是不是我貸的？上面有我的簽字嗎？有貸款場(chǎng)景的照相嗎？要聲明沒有取過(guò)錢，也沒去信用社辦過(guò)手續(xù)�！边@位信貸員企圖用先聲奪人的話術(shù)，讓自己?jiǎn)挝回?fù)責(zé)催貸還款的同事無(wú)法完成催收，妄想賴掉這筆貸款。

　　李成當(dāng)然不愿意這么干，“上了黑名單，買房、買農(nóng)用三輪車都受到影響，壓了這么多債，我要崩潰了！”李成多次前往信用社反映此事，但始終沒有人管。名字能否從黑名單上銷掉呢？這是“百萬(wàn)負(fù)翁”李成眼下迫切關(guān)心的事。

　　敲響涉農(nóng)信貸風(fēng)控警鐘

　　事件曝光后，婁煩縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社對(duì)貸款資料、信貸檔案、資金走向、相關(guān)人員任職履職等情況展開調(diào)查，同時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　經(jīng)縣信用社自查，李成賬戶上第一筆34.5萬(wàn)元貸款已于2012年9月28日還清；當(dāng)日，李成賬戶進(jìn)入第二筆貸款78萬(wàn)元，同日78萬(wàn)元被全部轉(zhuǎn)走，追蹤交易記錄發(fā)現(xiàn)，這筆錢在當(dāng)天就被再次轉(zhuǎn)賬或提現(xiàn)，目前僅結(jié)余898.21元。

　　此次事件涉及馬家莊信用社5名工作人員，其中審批人原主任王旭生、調(diào)查崗原信貸員李燕軍2人因其它違法犯罪行為已分別于2020年12月16日、2020年5月22日被單位開除，調(diào)查崗信貸員賀晉峰、審查崗柜員段金梅、審批委員信貸員高補(bǔ)懷3人是在崗員工，此3人已于2020年12月27日被停職。

　　關(guān)于78萬(wàn)元貸款因還款逾期產(chǎn)生的77萬(wàn)元利息、征信黑名單上的名字能否銷掉、類似情況還有多少、涉農(nóng)信貸的風(fēng)控漏洞將怎樣堵住等相關(guān)情況，當(dāng)?shù)匦庞蒙鐩]有回應(yīng)。

　　婁煩縣靜游鎮(zhèn)人民政府對(duì)報(bào)道中相關(guān)農(nóng)民“是不是脫貧戶”的情況進(jìn)行了核實(shí)，貸款人李成今年35周歲，是婁煩縣靜游鎮(zhèn)下龍泉村村民，不是建檔立卡貧困戶，其父親李建東58周歲，是建檔立卡貧困戶，目前已脫貧，父子二人在太原市小店區(qū)打工。

　　山西大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院教授耿曄強(qiáng)認(rèn)為，農(nóng)民“被貸款”現(xiàn)象的發(fā)生，暴露出信貸防控機(jī)制不夠嚴(yán)密，有內(nèi)控漏洞，不僅給農(nóng)民帶來(lái)很大麻煩，也給當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)造成危害。對(duì)案件查處不能久拖不決，要及時(shí)消除當(dāng)?shù)剞r(nóng)民群眾心中的疑團(tuán)，還當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社良好社會(huì)形象和聲譽(yù)。

　　婁煩縣主要領(lǐng)導(dǎo)人表示，后續(xù)將及時(shí)向社會(huì)公布調(diào)查結(jié)果，如調(diào)查發(fā)現(xiàn)涉及違法、瀆職問題，將依法依規(guī)進(jìn)行處理，保障人民群眾的合法權(quán)益。

　　后續(xù)情況，記者將繼續(xù)在本報(bào)和新華社客戶端“全民拍”發(fā)布。